Банкротство физических лиц в Москве в 2025 году.
-
Получите консультацию по вашей ситуации, оставив заявку ниже
Получите консультацию по вашей ситуации, оставив заявку ниже
Консультация с юристом онлайн
Юридическая консультация помогает:
Пишите в чате или звоните бесплатно и круглосуточно:
8 (495) 369-28-81*
У вас срочная юридическая проблема и вы хотите быстро и лично поговорить с юристом?
Тогда просто и удобно воспользуйтесь горячей линией московских юристов.
Юристы имеют в среднем 10-летний профессиональный опыт и консультируют исключительно в своих областях знаний.
Запланировать встречу
Институт банкротства существует в России уже более 20 лет. Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан. Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили соответствующий нормативно-правовой акт (Законопроект «О внесении изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника).
ист. Закон РФ "О банкротстве физических лиц"
1. Для запуска процесса банкротства необходимо подать заявление в суд
Дела рассматриваются арбитражным судом.
Иск может подать как сам должник, так и его кредитор. При этом долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — не менее трёх месяцев.
2. Дело о несостоятельности может быть возбуждено после его смерти.
В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.
3. При рассмотрении дела суд может применить реструктуризацию долга.
При отсутствии возражений кредиторов суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются:
4. В случае если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счёт его имущества.
Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. В счёт уплаты долга не может быть изъято:
5. Суд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
Суд налагает арест на имущество гражданина. Временный управляющий до рассмотрения судом дела о банкротстве проводит оценку имущества.
6. С момента признания несостоятельности прекращается начисление неустоек.
После вынесения решения суда прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.
Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать два месяца. Данный статус сохраняется за гражданином в течение пяти лет.
Не секрет, что нормативно-правовой акт был утвержден Госдумой в первом чтении ещё в 2012 году. К тому же изначально, было установлено, что лицо вправе заявить о несостоятельности, имея непогашенный долг в размере 50 000 рублей.
Против такой инициативы активно выступили банки, поскольку в России большая часть клиентов финансово-кредитных учреждений имеют долги более 50 000 рублей. В итоге вся система потребительского кредитования оказалась бы под угрозой краха, поскольку граждане бы начали повсеместно объявлять себя банкротами, а финансовые организации для хеджирования подобных рисков подняли бы ставки процента по займам; спрос на потребительские кредиты резко сократился бы. Выступили против низкого порога несостоятельности и судебные органы. По их мнению, при таком раскладе они окажутся не в состоянии своевременно рассматривать все поступающие иски о финансовой несостоятельности. По мнению экспертов, за ближайший год в судебные инстанции и так поступит порядка 300-500 тысяч дел о дефолте физических лиц, которые коснутся преимущественно потребительских займов и долгов перед коммунальными службами.
Закон о финансовой несостоятельности граждан – завершающая веха в построении эффективного института банкротства в России. Теперь физические лица вправе рассчитывать на более лояльный режим погашения обязательств при возникновении финансовых затруднений.
В самом конце минувшего года был подписан федеральный закон о банкротстве физических лиц, определяющий особенности реабилитационных процедур, применяемых в отношении граждан, не имеющих возможности заплатить по своим долгам. Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ утверждает порядок рассмотрения дел о банкротстве граждан, регулирует процедуру и условия реструктуризации долгов гражданина, реализации их имущества и определяет последствия банкротства. Закон вступил в силу с 1 октября 2015 года.
Заявить о признании гражданина банкротом можно, если требования к нему составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев. Сделать это может как сам должник-заемщик, так и его кредиторы. Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) подается в суд по месту жительства гражданина. В заявлении должны быть изложены обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина.
Сам гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. При этом он обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Дело о банкротстве гражданина также может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим. Данное дело может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае его смерти или объявления его умершим осуществляют наследники гражданина, а до их определения осуществляет исполнитель завещания или нотариус по месту открытия наследства.
Равным образом может быть признан банкротом и индивидуальный предприниматель. После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Требования же о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу. В течение пяти лет с даты признания индивидуального предпринимателя банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Введение в отношении гражданина процедур банкротства позволяет обезопасить интересы его кредиторов путем составления и обеспечения графика погашения долгов, а также посредством продажи имущества должника в счет погашения этих долгов. С другой стороны банкротство способно сохранить имущественное положение самого должника. Так, с даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по всем денежным обязательствам и обязательным платежам.
При банкротстве могут быть применены следующие меры – реструктуризация долгов, продажа имущества должника и мировое соглашение. Имеет смысл более подробно рассмотреть первые две процедуры. В случае реструктуризации составляется специальный план, содержащий сведения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов.
Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может превышать три года. Составление данного плана возможно исключительно в том случае, если гражданин имеет источник дохода. Кроме того, гражданин не должен иметь непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики не признаваться банкротом в течение пяти лет. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
Все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.
При невозможности реализации плана погашения долгов суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введит процедуру реализации его имущества. Реализация имущества осуществляется в срок не более чем шесть месяцев.
Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, составляет конкурсную массу. В нее не входит лишь личное имущество должника. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, не может превышать десять тысяч рублей. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, и кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. В свою очередь сделки, совершенные гражданином лично в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, являются ничтожными.
Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, также считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.
Введение реструктуризации влечет для гражданина-банкрота ряд благоприятных последствий. В частности, с даты вынесения судом соответствующего определения прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.
Одновременно приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Исключение здесь составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение.
Приостановление исполнительного производства имеет практическое значение – производится снятие арестов с имущества должника – гражданина и ИП, а также иных ограничений распоряжения этим имуществом. Пристав вправе не снимать арест лишь с имущества, стоимость которого не превышает размер задолженности, необходимый для исполнения требований исполнительных документов, исполнительное производство по которым не приостанавливается. Причем с даты утверждения плана реструктуризации долгов гражданина, новые аресты на это имущество и иные ограничения распоряжения этим имуществом могут быть наложены только в рамках дела о несостоятельности.
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения. При этом с даты введения реструктуризации задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов. Освобождение от обязательств не допускается, если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
С другой стороны в ходе реструктуризации долгов гражданина вводится ряд ограничений на совершаемые им действия. Так, он может совершать все значимые сделки только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего. С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
Во-первых, банкротство влечет для граждан возникновение определенных ограничений на совершение юридически значимых действий. Например, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В противном случае правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Также в течение трех лет гражданин, объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Что касается банкрота-индивидуального предпринимателя, то в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе осуществлять вообще любую предпринимательскую деятельность.
Во-вторых, возможны ограничения и личных, неимущественных прав. Так, в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина. Правда, при наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из страны, с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд.
Закон вводит административную ответственность физических лиц за так называемое фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Данное правонарушение повлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.
То же самое наказание предусмотрено и за преднамеренное банкротство, то есть совершение действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении или иной информации об имуществе обойдется гражданам штрафом в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей. Одновременно вводится ответственность за незаконное воспрепятствование гражданином деятельности арбитражного управляющего, утвержденного судом в деле о банкротстве, включая уклонение или отказ от предоставления информации. Штраф составит до 3 тысяч рублей. ИП за то же деяние заплатит уже десять тысяч рублей.
Специалисты «Совет Юриста» готовы оказать Вам помощь в любой ситуации. Свяжитесь с нами по телефону или воспользовавшись формой обратного звонка.
19 декабря 2014 года в третьем чтении Государственной Думой РФ принят Закон о банкротстве физических лиц. В этой подборке были выбраны самые популярные банкротства тех, кто уже использовал новые законодательные положения и списал долг на общую сумму более 50 миллиардов рублей..
В планах арбитражного суда Московской области — рассмотрение искового заявления о банкротстве Тельмана Исмаилова.
Арбитражным судом Московской области рассмотрено заявление предпринимателя Тельмана Исмаилова о признании его банкротом (номер дела — №А41-94274/2015). На банкротстве успешного в прошлом бизнесмена и руководителя структуры «АСТ» настаивают сразу два истца: «Банк Москвы», которым был подан иск о признании бизнесмена банкротом по причине задолженности размером примерно $286 млн, по которым он выступил поручителем, и индивидуальный предприниматель по имени Борис Зубков — ему Исмаилов должен 15 млн рублей (они были отданы бизнесмену под расписку). Исковые заявления подали с разницей в пару недель в две разные арбитражные инстанции: банковская организация составила обращение в Арбитражный московский суд, а индивидуальный предприниматель Борис Зубков — в Арбитражный суд Московской области. Спустя короткое время иск о личном банкротстве был подан и самим Исмаиловым.
Судебная инстанция сообщила о банкротстве известного депутата Гаффнера (Свердловская область)
Арбитражным судом Свердловской области было принято решение признать банкротом депутата законодательного собрания Свердловской области — Илью Гаффнера. Такая новость была на днях сообщена в материалах дела на сайте судебной инстанции.
Илья Гаффнер прославился тем, что в 2015-м году после заданного вопроса о повышении цен на потребительские товары дал совет российским гражданам «меньше есть». Депутат руководил аграрным комитетом городской областной думы.
«Признать физическое лицо банкротом и приступить к осуществлению конкурсного производства», — сообщает решение судебной инстанции от 13-го июля. Исковое заявление о признании физического лица банкротом было подано в судебную инстанцию АО «Россельхозбанком». Организация требовала, чтобы Гаффнер погасил задолженность в размере 160 млн рублей (он выступал поручителем по кредиту). Претензии по деньгам у Россельхозбанка к депутату Единой России появились по причине задолженностей ООО «Шиловское».
Ранее областным УФССП по причине задолженности в 196 млн рублей было наложено следующее ограничение — депутат не имел права покидать страну, пока идет рассмотрение его дела.
